Banking as a Service: Perché ogni azienda vuole diventare una fintech?
Se avete fatto acquisti online di recente, probabilmente avete esperienza con il BaaS, l’evoluzione tecnologica del fintech che ora viene utilizzata da ogni tipo di azienda. Scoprite perché la maggior parte delle aziende sta “diventando fintech”, i vantaggi e il ruolo del BaaS in questo processo.
Se avete fatto acquisti online di recente, probabilmente avete avuto modo di conoscere il BaaS, l’evoluzione tecnologica del fintech che oggi viene utilizzata da ogni tipo di azienda. Baas sta per Banking-as-a-Service, il passo successivo all’evoluzione delle piattaforme Software-as-a-Service.
Indipendentemente dal settore in cui operate, il BaaS rappresenta un’opportunità per aumentare il valore di vita dei vostri clienti e migliorare il flusso di cassa e il profilo creditizio della vostra azienda. Se state cercando un modo per migliorare il vostro coinvolgimento con i clienti, semplificare le entrate e i pagamenti o fornire opzioni di acquisto più convenienti, è il momento di considerare le opzioni BaaS.
Leggete per capire meglio perché le aziende si stanno “dando alle fintech” per aumentare le entrate e fornire un processo di acquisto più conveniente e fluido ai propri clienti. Contattateci oggi stesso per programmare una consulenza e saperne di più sulle soluzioni dei nostri servizi finanziari.
Perché ogni azienda sta diventando un fornitore di servizi finanziari?
Se sembra che ogni azienda stia diventando un fornitore di servizi finanziari, è perché molte lo sono.
Una recente indagine di Finastra* ha rilevato che l’85% delle aziende utilizza già una qualche forma di BaaS o intende farlo nei prossimi 12-18 mesi. Lo studio ha anche rilevato che il mercato BaaS è attualmente un settore da 7.000 miliardi di dollari e crescerà del 70% all’anno nei prossimi tre anni.
*Finastra è uno dei maggiori fornitori di fintech e BaaS al mondo. Fornisce piattaforme e soluzioni tecniche a più di 8.600 istituzioni finanziarie in 130 Paesi.
Perché le aziende di ogni settore si rivolgono al BaaS? Il BaaS consente alle aziende di semplificare e migliorare le operazioni finanziarie di back-end e rivolte ai clienti. Un’azienda può utilizzare BaaS per:
- Accettare più forme di pagamento online. Estendere il finanziamento al punto vendita.
- Elaborazione rapida dei pagamenti senza ritardi da parte di istituti finanziari terzi. Emettere carte di debito o carte di credito.
- Offrire pagamenti in abbonamento per regolare il flusso di cassa. Partecipare a metodi di pagamento con portafoglio digitale.
- Ottenere finanziamenti rapidi e carte di credito aziendali. E molto altro ancora.
Il BaaS semplifica l’intero processo di entrate e pagamenti. Invece di rivolgersi a istituzioni finanziarie esterne per le transazioni regolari, l’azienda può utilizzare una piattaforma fintech integrata per fornire opzioni di pagamento ai clienti e facilitare le loro operazioni finanziarie.
Il servizio bancario come servizio: Una rapida spiegazione
BaaS è la nuova evoluzione della tecnologia Software-as-a-Service (SaaS) che consente alle società non bancarie di offrire servizi e di integrare nei loro prodotti i servizi bancari tradizionali, come prestiti, pagamenti, carte, depositi e altro. Questi tipi di transazioni sono facilitati dalla società fintech che fornisce la piattaforma BaaS. Molti di questi fornitori sono aziende fintech, ma sempre più banche tradizionali stanno entrando nello spazio BaaS.
Come funziona: La fintech o la banca crea un’API che può essere integrata in siti web, app e altre piattaforme digitali. Il cliente paga una tariffa per accedere all’API e poi la integra per ottenere le funzionalità desiderate.
Quali sono i vantaggi del BaaS?
I vantaggi per un’azienda che utilizza BaaS sono molteplici, ma ruotano tutti intorno a un’idea centrale: integrare le funzioni bancarie e finanziarie direttamente nell’azienda anziché attraverso una banca di terzi. Tenete presente che c’è comunque una banca coinvolta. Il fornitore di BaaS sottostante è la banca. Tuttavia, la funzionalità è perfettamente integrata nell’azienda. Di seguito sono illustrati alcuni modi in cui questa soluzione può essere vantaggiosa per le aziende e i clienti.
Per le Aziende
Aumento del valore della vita del cliente
Aumento del valore di vita del cliente. Uno studio recente ha dimostrato che le piattaforme SaaS che offrono funzionalità di pagamento e funzioni BaaS aumentano il valore di vita del cliente da 2 a 5 volte. Il BaaS offre ai clienti diverse modalità di pagamento per il vostro prodotto o servizio. Potreste implementare un modello di abbonamento che aumenta le vendite e regola il flusso di cassa. Potreste offrire un finanziamento che renda i vostri prodotti più costosi più accessibili. La comodità dell’acquisto potrebbe rendere i clienti più propensi ad acquistare nuovamente da voi.
Riduzione dei ritardi nei ricavi e del churn
Se avete utilizzato un servizio commerciale di terzi, conoscete bene i ritardi dei pagamenti online. Il commerciante elabora il pagamento e il cliente può vedere i contanti sul proprio conto entro due o tre giorni. A seconda del volume di vendite e del settore, questo ritardo può causare problemi reali. Con la maggior parte delle piattaforme BaaS, le entrate arrivano immediatamente sul vostro conto. Potete accedere al capitale per reinvestire nella vostra attività, finanziare le operazioni o persino ottenere credito.
Creare nuove fonti di reddito
L’integrazione di fintech o BaaS nella vostra attività può anche creare nuovi flussi di entrate. Ad esempio, potreste guadagnare per ogni prestito approvato dal vostro partner fintech se offrite un finanziamento. Se offrite una carta di debito proprietaria, potreste guadagnare sulle commissioni di utilizzo della carta. Potreste anche ottenere delle commissioni per l’elaborazione dei pagamenti, che ora andrebbero a voi invece che a un soggetto esterno. Le forme di possibile guadagno dipendono molto dal vostro settore e dal tipo di attività, ma le opportunità ci sono.
Migliorare la soddisfazione complessiva dei clienti
Convenienza e servizio possono significare tutto quando si tratta di attirare e fidelizzare i clienti. Quando si utilizza BaaS, si offre senza problemi un’ampia gamma di opzioni di pagamento come parte dell’esperienza d’acquisto, senza dover presentare domande di prestito a banche terze o cliccare su altri siti web. Che il cliente voglia finanziare l’acquisto, utilizzare una carta o un portafoglio digitale, può farlo in modo semplice e rapido attraverso la vostra piattaforma digitale o il vostro punto vendita. In questo modo il processo diventa semplice e conveniente e i clienti sono più propensi ad acquistare da voi in futuro.
Gestione semplificata del credito e dei flussi di cassa
Il BaaS può essere vantaggioso per l’azienda anche dal punto di vista del flusso di cassa e della gestione finanziaria. In primo luogo, può regolare le entrate, rendendo il flusso di cassa più prevedibile e costante. Molte aziende fintech sono collegate anche a una piattaforma di prestito. Questo può semplificare i prestiti perché le entrate e il flusso di cassa sono consolidati in un unico luogo. Il finanziatore può semplicemente guardare il flusso di cassa per prendere una decisione. In questo modo si elimina la necessità di compilare lunghe domande presso diversi istituti per ottenere una decisione di prestito. Sia che abbiate bisogno di un prestito, di una linea di credito o di una carta di credito aziendale, le cose possono essere semplificate grazie a BaaS.
Per i Clienti
L’integrazione di BaaS nella vostra azienda può portare vantaggi anche ai vostri clienti, tra cui:
Checkout conveniente
Come già detto, uno dei maggiori vantaggi di BaaS è la semplificazione del processo di acquisto. I clienti possono utilizzare carte di credito o di debito, portafogli digitali o persino richiedere un finanziamento, il tutto con pochi clic. Più è facile per il cliente acquistare da voi, più è probabile che torni per acquisti futuri.
Finanziamento presso il punto vendita
Il finanziamento è uno dei maggiori vantaggi del BaaS. In passato, se si voleva offrire un finanziamento, il cliente doveva probabilmente compilare una domanda presso un istituto di credito esterno e poi attendere la sua approvazione, che poteva richiedere giorni. Questo rendeva il finanziamento impraticabile per molti tipi di acquisti.
Il BaaS cambia il processo di finanziamento. Le società Fintech sono in grado di elaborare rapidamente le richieste, in modo che i clienti ricevano una risposta in pochi minuti. E soprattutto, l’intero processo avviene nel vostro negozio, di persona o online. Non c’è bisogno di ricorrere a richieste esterne. Con poche domande, i vostri clienti ottengono un finanziamento e voi guadagnate una vendita.
Premi e programmi fedeltà
Con BaaS, potete offrire servizi bancari tradizionali come l’emissione di carte di debito. Questo potrebbe essere un ottimo modo per offrire ai vostri clienti dei premi e rafforzare la loro fedeltà. I clienti possono utilizzare la carta presso la vostra azienda, ma anche presso altri esercizi commerciali. Quando usano la carta, guadagnano premi presso la vostra azienda. Potreste anche guadagnare delle commissioni sui loro acquisti.
Servizi bancari
A seconda del vostro settore, offrire servizi bancari ai vostri clienti o ai vostri dipendenti può persino avere senso. Molte aziende che impiegano appaltatori, come Uber, Lyft e Doordash, offrono una soluzione bancaria ai loro lavoratori. I guadagni degli appaltatori vengono versati direttamente su un conto bancario con una carta di debito allegata. Il lavoratore ha accesso immediato ai suoi guadagni e l’azienda può guadagnare commissioni utilizzando la carta di debito. È una soluzione vantaggiosa sia per il datore di lavoro che per il contraente.
Scegliete con saggezza il vostro fornitore di servizi finanziari
Contattate oggi stesso MJV per saperne di più su come il BaaS può giovare alla vostra azienda e ai vostri clienti. Forniamo soluzioni BaaS alle aziende di un’ampia gamma di settori. Dalle opzioni di pagamento ai portafogli digitali, fino al credit scoring e ai prestiti, possiamo aiutarvi a sfruttare tutte le funzionalità offerte da BaaS.
È importante scegliere con cura il fornitore di servizi fintech. Esaminate tutte le spese previste e leggete le clausole scritte in piccolo. Inoltre, assicuratevi che il fornitore abbia esperienza di lavoro con aziende del vostro settore. In questo modo sarà in grado di consigliare i modi migliori per trarre vantaggio dal BaaS.
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