5 Passi Per Scegliere Il Giusto Fornitore Di Servizi Finanziari
Aziende come Amazon e Apple si stanno inserendo sempre più nel contesto dei servizi finanziari e stanno aprendo la strada alle aziende di altri settori, come quello della vendita al dettaglio, per diversificare i flussi di entrate e aumentare la fedeltà dei clienti. Leggete di più e scoprite perché le aziende sono così attratte dalla possibilità di offrire servizi finanziari.
Il mondo sta entrando in una nuova era bancaria. Con le fintech che stanno conquistando una fetta di mercato più ampia di anno in anno, stiamo assistendo ad aziende di segmenti completamente diversi che iniziano a incorporare i servizi finanziari nelle loro operazioni quotidiane.
Ciò è dovuto in gran parte alla rapida diffusione del fenomeno del banking-as-a-service.
Probabilmente avrete notato che sempre più aziende offrono una qualche forma di servizio finanziario. Che si tratti di una carta di credito o di un portafoglio digitale, le aziende stanno entrando nel mercato dei servizi finanziari ed è sempre più evidente che non si tratta di una moda, ma di un fenomeno destinato a rimanere.
Sebbene si possa pensare che servizi di questo tipo siano disponibili solo per i grandi operatori, ciò non potrebbe essere più lontano dalla verità. È diventato sempre più facile per le aziende fornire ai propri clienti servizi finanziari, ma la sfida sta nel decidere che tipo di servizio fornire.
Per aiutarvi a capire a cosa dovete prestare attenzione, abbiamo creato una soluzione in cinque fasi per scegliere il servizio finanziario giusto da offrire ai vostri clienti!
5 Passi Per Scegliere Il Giusto Fornitore Di Servizi Finanziari
Nel mercato dei servizi finanziari ci sono moltissime opzioni tra cui scegliere. Che si tratti di un portafoglio digitale o di una semplice offerta di credito al negozio, l’importante è assicurarsi che il servizio offerto sia adatto alla propria azienda e ai propri clienti.
Invece di elencare semplicemente tutte le opzioni disponibili, abbiamo pensato di adottare un approccio più olistico per prendere questa decisione.
L’obiettivo è costruire un modello di ciò che il vostro servizio finanziario dovrebbe raggiungere, di come dovrebbe funzionare e di quale sia il modo migliore per presentarlo ai vostri clienti. Cominciamo.
1. Definire lo scopo dell’azione
Non si può fornire ai propri clienti un servizio finanziario solo perché lo fa la concorrenza. L’obiettivo della vostra azione deve essere chiaramente definito, sia per la vostra azienda che per i vostri clienti.
Il modo più semplice per definire questo scopo è collegarlo a uno dei tanti vantaggi offerti dai servizi finanziari. Una volta che si sa cosa si vuole ottenere da questa impresa, si avrà un’idea più precisa del tipo di servizio finanziario che si vuole fornire.
Alcuni di questi vantaggi includono:
• Ottenere dati proprietari sul comportamento dei consumatori
È un modo eccellente per capire meglio come i clienti pensano e perché agiscono. La maggior parte dei servizi finanziari offre questo vantaggio, ma il modo migliore per tracciare questo tipo di informazioni è attraverso servizi come le linee di credito o i portafogli digitali.
• Creare nuovi flussi di reddito
Qualsiasi servizio finanziario che comporti commissioni o interessi può fornire alla vostra azienda un nuovo flusso di entrate. Diversificare i flussi di entrate può essere estremamente vantaggioso per le aziende che hanno un bacino di entrate limitato da cui attingere.
• Maggiore fedeltà e fidelizzazione dei clienti
Anche questo è un ottimo vantaggio dei portafogli digitali e delle carte di credito. Molte aziende offrono tangenti o vantaggi ai clienti che utilizzano i servizi delle loro carte di credito. Amazon, ad esempio, offre offerte esclusive ai titolari di carta Amazon.
• Maggiore indipendenza dalle banche
Aziende come Apple stanno immaginando un vantaggio competitivo e stanno incorporando sempre più l’architettura dei servizi finanziari nelle loro operazioni, al fine di ottenere una maggiore autonomia dalle istituzioni finanziarie. Il recente fallimento della Silicon Valley Bank e la crescente paura delle aziende che un giorno anche la loro banca possa fallire e con essa tutti i loro investimenti, sta accelerando il percorso verso questa trasformazione.
• Rimanere all’avanguardia in un mercato dominato dai servizi finanziari
Sempre più aziende iniziano a offrire servizi finanziari. Il ritmo di questa decentralizzazione sta aumentando rapidamente e potrebbe essere un buon momento per mettersi in gioco prima che i clienti inizino a classificare la loro istituzione finanziaria non bancaria preferita.
2. Creare una vera proposta di valore per la vostra soluzione
I clienti sono comprensibilmente scettici nell’investire il loro denaro in servizi finanziari forniti da istituzioni che non sono banche tradizionali. Ma la tendenza sta cambiando. A prescindere da come i clienti considereranno questo cambiamento in futuro, è importante creare una forte proposta di valore.
Creare una proposta di valore unica può essere difficile, ma in rete si trovano moltissime informazioni e alcuni esempi eccellenti di altre aziende. Può essere utile concentrarsi su ciò che rende la vostra soluzione diversa da quella della concorrenza. Concentrarsi sulla facilità d’uso (navigazione) e sulla convenienza (facilità di accesso).
Se state cercando un modo sicuro per sviluppare una proposta di valore adeguata, abbiamo scritto un ottimo articolo in merito che potete trovare qui.
3. Definire le caratteristiche principali della soluzione
Quando si tratta di definire le caratteristiche e le funzionalità chiave che il vostro servizio deve fornire, il modo migliore per farlo è realizzare un prodotto minimo realizzabile. Ma prima di costruirlo, vi consigliamo di intervistare i vostri clienti per capire meglio quali sono le loro esigenze e i loro punti dolenti.
Questa fase vi guiderà nel determinare l’aspetto della vostra soluzione finale. Imparare dal processo di test, fallire velocemente e iterare per trovare il successo è un principio che utilizziamo in tutti i nostri progetti.
4. Testate la soluzione con utenti reali prima del lancio
Probabilmente avrete già sentito questa statistica: il 95% dei lanci di prodotto fallisce. Non è solo una statistica scioccante, ma purtroppo è vera.
Potete spendere centinaia di ore e milioni di dollari per creare la suite perfetta di servizi finanziari per i vostri clienti, per poi vederla fallire all’accensione. Il modo migliore per ovviare a questo problema è quello di testare la soluzione finale con utenti reali in piccoli lotti, per assicurarsi che non ci sia nulla che sia stato trascurato nella ricerca e nello sviluppo.
Se siete alla ricerca di una soluzione infallibile per il successo del lancio dei vostri prodotti, MJV offre un Business Strategy Sprint proprio per questo. Date un’occhiata se siete interessati!
5. Scegliere se esternalizzare o costruire la soluzione internamente.
Quando si tratta di costruire la vostra soluzione di servizi finanziari, dovete prendere una decisione importante: come la costruirete, o piuttosto chi la costruirà per voi.
I tre modi più comuni di acquisire servizi finanziari sono le fusioni e le acquisizioni (M&A), le soluzioni white label e la costruzione interna della piattaforma.
Vediamo rapidamente come funzionano le varie soluzioni e quali sono i loro pro e contro:
→ M&A
Le fusioni e acquisizioni sono di solito riservate alle aziende e alle istituzioni più grandi. Quando un gigante del settore vuole adottare soluzioni fintech, di solito si limita a rilevare un’altra società già specializzata in servizi finanziari. Questa opzione è disponibile anche per le aziende più piccole, se decidono di fondersi con una fintech più piccola.
Pro
• Questa soluzione può fornire alle aziende uno spettro di dipendenti specializzati.
• Le soluzioni offerte dalla fintech sono già pronte e funzionanti.
• Forte stabilità delle soluzioni di servizio finanziario a lungo termine.
Contro
• Le acquisizioni possono essere incredibilmente costose.
• Le due aziende potrebbero avere culture molto diverse che faticano ad adattarsi.
• Le ridondanze di reparto possono portare a licenziamenti massicci.
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→ SOLUZIONI WHITE LABEL
Una soluzione white label è quella in cui un’azienda di terze parti produce un software che la vostra azienda può utilizzare e ha il diritto di distribuire con il vostro nome. Ciò significa che quando l’utente metterà le mani sul prodotto finito, sembrerà che la vostra azienda abbia prodotto la soluzione internamente.
Pro
• È uno dei modi più rapidi per immettere sul mercato una soluzione di servizi finanziari.
• Il fatto che la soluzione porti il vostro nome significa che i clienti la assoceranno automaticamente alla vostra azienda.
• Semplicità di produzione e minori rischi/costi di sviluppo.
Contro
• Controllo limitato nel processo di sviluppo.
• Tutti i dati delle soluzioni white label sono archiviati nel cloud, il che potrebbe essere un problema se la vostra azienda gestisce informazioni sensibili degli utenti.
• Una volta Apple ha bandito le soluzioni white label dal suo app store, perché i concorrenti potevano semplicemente acquistare lo stesso prodotto direttamente dallo scaffale.
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→ IN-HOUSE
Costruire un servizio finanziario in-house è esattamente quello che si pensa: affidare a un team composto dai propri dipendenti la realizzazione della soluzione. Si tratta di una soluzione che può dare alla vostra azienda maggiore autonomia e controllo sul prodotto finito, ma, come tutte le cose, ha i suoi svantaggi
Pro
• Pieno controllo sul processo di sviluppo.
• Il prodotto finale finirà per essere più aderente alle esigenze e ai valori della vostra azienda.
• La manutenzione e gli adeguamenti a lungo termine sono molto più facili da realizzare quando le persone che hanno creato la piattaforma sono a pochi uffici di distanza.
Contro
• Produrre qualcosa internamente sarà sempre più costoso che pagare una soluzione white label.
• A seconda della vostra azienda e del vostro settore, il vostro team potrebbe avere competenze limitate per quanto riguarda la produzione di una piattaforma di servizi finanziari.
• Potreste dover trovare e assumere talenti con esperienza nello sviluppo di servizi finanziari, il che aumenterà i costi e i tempi di commercializzazione.
Progettate con MJV!
Esiste una quarta soluzione a questo dilemma: l’outsourcing dello sviluppo di servizi finanziari. MJV ha una vasta esperienza nella produzione di portafogli digitali e altre piattaforme di servizi finanziari per i nostri clienti.
Con l’opzione dell’outsourcing nearshore e offshore (in realtà consigliamo una combinazione dei due), possiamo garantire che avrete gli esperti giusti per il lavoro, indipendentemente da dove si trovino.
Se volete saperne di più su ciò che MJV può fare per voi, abbiamo recentemente pubblicato un case study in cui il nostro team ha assistito una società di telecomunicazioni leader nello sviluppo della propria soluzione di portafoglio digitale.
Se siete interessati a collaborare con noi o se state semplicemente cercando di approfondire le possibili soluzioni disponibili sul mercato, non esitate a contattare uno dei nostri consulenti.
Ricordate che non dovete andare avanti da soli.
