Les consommateurs et l’ensemble du marché financier sont confrontés à une série d’avancées technologiques qui transforment leur quotidien et leurs habitudes de consommation. Mais qu’est-ce que l’Open Banking et l’Open Finance ? Comment les APIs transforment-elles les services financiers ? Nous allons tenter de répondre à ces questions.

Qu’est ce que l’Open Banking ?

L’Open Banking est un terme qui fait référence aux méthodes d’Open Innovation conçues exclusivement pour le secteur bancaire.

Il s’agit de la collaboration entre les institutions bancaires traditionnelles avec les startups, les Fintechs et les entreprises technologiques qui aboutissent à des solutions et des applications innovantes.

Cela est possible grâce aux interfaces de programmation d’applications (APIs) qui permettent à des tiers d’accéder de manière efficace aux informations financières, favorisant ainsi le développement de nouvelles applications et de nouveaux services. Les APIs facilitent également la collecte et l’analyse complexe de volumes exponentiels de données.

Les API ouvertes initient le processus de transformation numérique indispensable auprès des institutions financières et les guident vers des stratégies centrées sur l’utilisateur.

L’Open Banking propose l’élaboration de produits et services en ligne, 100% numériques, qui génèrent des avantages pour l’utilisateur final. L’idée n’est pas de résoudre le problème de la banque et de ses développeurs, mais celui de son consommateur.

Idéalement, une stratégie d’Open Banking devrait se traduire par une meilleure expérience pour les consommateurs. La différence entre ce concept et d’autres stratégies sur le marché réside dans le nouveau scénario créé par celui-ci, dans lequel les titulaires de compte accèdent aux services et aux fonctionnalités bancaires à partir de sites et d’applications tiers.

La plateforme API ouverte de la banque doit pouvoir connecter le titulaire du compte, plus précisément ses informations, à d’autres plateformes de son choix. Le pouvoir de choix appartient à l’utilisateur ; la connexion de données provient d’une institution financière.

Les impacts de l’Open Banking 

Les initiatives innovantes en matière de technologie financière sont rapidement adoptées dans les marchés tels que ceux du Royaume-Uni, d’Allemagne et des États-Unis.

Toutefois, il existe aussi une grande opportunité parmi les marchés émergents qui peuvent grandement bénéficier de l’Open Banking. Par exemple, en Amérique latine, seulement 51 % des adultes possèdent un compte bancaire.

Au lieu de se concentrer uniquement sur ce pourcentage actif, il est intéressant que les organisations bancaires se tournent vers ceux qui s’intéressent aux services financiers lorsqu’il s’agit de trouver le bon produit. Grâce à la stratégie d’Open Banking, les organisations bancaires peuvent y parvenir plus facilement.

D’autre part, les banques sont d’excellentes plateformes qui génèrent des informations utiles. Une infinité de données transactionnelles transitent par leurs systèmes en permanence. Si les données sont le nouveau pétrole, le secteur bancaire peut devenir une mine d’or.

L’approche Open Banking suit une tendance qui devient de plus en plus pertinente sur le marché, notamment par la tendance d‘API-fication, lorsque les clients possèdent leur données et qu’ils décident eux-mêmes de la façon dont ils veulent les utiliser.

En commençant par la cybersécurité, l’Open Banking aide les clients à partager en toute sécurité leurs données financières avec d’autres institutions grâce à l’utilisation d’interfaces de programmation. Ce sont des applications qui permettent à des tiers d’accéder efficacement aux informations financières.

En bref, à l’ère des Fintechs, une stratégie d’Open Banking crée de nouveaux niveaux de compétitivité, encourage l’innovation technologique et commerciale et place l’expérience client au centre de sa stratégie.

Quand l’Open Banking devient Open Finance

L’évolution du système Open va bien au-delà des banques. Le plan Open Finance 2024 présenté en 2020 par la Commission Européenne, vise à ce que les sociétés financières, entre autres, partagent davantage de données sur leurs clients afin de créer de nouveaux services pour les consommateurs. Cela témoigne d’une volonté de transformation des modèles et de faire de l’Open Finance une réalité opérationnelle.

L’Open Finance fait partie du même système que l’Open Banking, mais il englobe également d’autres entreprises du secteur financier au sein de cet écosystème.

La différence est qu’avant cette conversation n’aurait été possible qu’entre banques et institutions financières. Avec Open Finance, les clients pourront apporter leurs antécédents financiers à un courtier d’assurance, à un fonds de pension et à un certain nombre d’autres institutions pour obtenir de meilleures conditions.

Les APIs ouvertes : le cœur de l’Open

Le changement est inévitable. Les paiements instantanés, l’intelligence artificielle, la blockchain et les APIs ouvertes sont les principaux protagonistes de la transformation des services financiers.

Pensez à un système qui a des zones partagées pour interagir avec d’autres systèmes. Ce sont les APIs.

Il convient de mentionner que les APIs n’ont pas été créées pour l’Open Banking. C’est un élément technologique universel largement utilisé aujourd’hui dans l’intégration de systèmes dans différents domaines.

De nombreuses entreprises technologiques sont réputées pour utiliser des APIs ouvertes. Prenons l’exemple de l’API Google Maps, le service de cartographie de Google, n’importe qui peut créer un site Web bénéficiant d’un plan intégrée. Même Uber utilise Google Maps dans le cadre de sa solution de service.

Les APIs ouvertes présentent de nombreux avantages :

S’il existe un fait irréfutable concernant l’évolution du marché financier, c’est que les APIs ouvertes sont au cœur du processus de transformation du système financier. C’est par l’ouverture d’APIs que les entreprises peuvent échanger des informations pour développer des solutions précises.

Grâce aux APIs ouvertes, le secteur de la finance réussit à s’adapter aux nouveaux modes de consommation pour devenir plus agile, plus connecté mais aussi plus pertinent pour les consommateurs. 

Voulez-vous savoir comment l’Open Finance peut soutenir les institutions financières à créer des produits et services numériques beaucoup plus adaptés aux consommateurs ? 

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