PDMS: O papel da Inteligência Artificial no Plano de Desenvolvimento do Mercado de Seguros
Conheça o papel da Inteligência Artificial para as metas do Plano de Desenvolvimento do Mercado de Seguros (PDMS).
Em 2023, diversos setores da indústria de seguros se reuniram para desenhar o Plano de Desenvolvimento do Mercado de Seguros (PDMS), que busca traçar objetivos para o setor até 2030.
À inteligência artificial foi reservado um papel relevante no plano, de otimização de processos, análise de riscos, detecção de fraudes e atendimento ao cliente, entre outras utilidades. Vamos conhecer melhor esse plano?
O que é PDMS (Plano de Desenvolvimento do Mercado de Seguros)
O Plano de Desenvolvimento do Mercado de Seguros, Previdência Aberta, Saúde Suplementar e Capitalização (PDMS) é um plano com metas e objetivos para o mercado de seguros para os próximos anos.
O PDMS é resultado de um esforço conjunto da CNseg (Confederação Nacional das Seguradoras) com as federações associadas (FenSeg, FenaPrevi, FenaSaúde e FenaCap), a Fenacor e diversas empresas do mercado de seguros brasileiro.
O Plano apresenta metas claras e propõe mudanças para o ecossistema do seguro que impactarão no desenvolvimento sustentável do setor e, consequentemente, na sociedade brasileira. Em linhas gerais, a ideia é levar seguros para uma parcela maior da população.
Ele conta com dois objetivos principais: aumentar a parcela da população atendida em 20% pelos diversos produtos do mercado de seguros, e elevar o pagamento de indenizações, benefícios, sorteios, resgates e despesas médicas e odontológicas dos atuais 4,6% do PIB para 6,5% do PIB.
A meta é que, como consequência do Plano, o mercado de seguros atinja 10% do PIB nacional em 2030.
O papel da Inteligência Artificial no PDMS
A Inteligência Artificial na indústria de seguros permite a automação de tarefas repetitivas e a análise de grandes volumes de dados em tempo real. Isso resulta em processos mais eficientes, redução de erros e aumento da produtividade.
Além disso, possibilita a identificação de padrões e tendências, o que auxilia as seguradoras a tomar decisões mais informadas e estratégicas.
Um dos principais benefícios da Inteligência Artificial é a capacidade de análise de risco. Seus algoritmos podem analisar dados históricos, comportamentos e outras variáveis para avaliar o risco com precisão. Isso ajuda as seguradoras a precificar seus produtos de forma adequada e a tomar decisões assertivas.
A Inteligência Artificial também é a melhor ferramenta para a detecção de fraudes. Ela é capaz de identificar padrões suspeitos ou atividades fraudulentas com maior precisão do que métodos tradicionais.
Com o crescimento massivo de clientes no setor, o uso de chatbots cada vez mais complexos também é um diferencial para o setor.
As seguradoras que adotam a Inteligência Artificial podem obter uma vantagem competitiva significativa, oferecendo serviços mais eficientes e personalizados, além de melhorar a lucratividade e a satisfação do cliente.
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Cases Relevantes de IA para Seguros
As principais aplicações de Inteligência Artificial na indústria de seguros incluem análise de risco, detecção de fraudes, atendimento ao cliente e automação de processos.
Avaliação de Riscos e Precificação
A Inteligência Artificial na avaliação de riscos utiliza algoritmos para analisar grandes volumes de dados, como histórico de sinistros, perfil do segurado, informações geográficas e econômicas, entre outros dados relevantes.
Esses algoritmos podem identificar padrões e correlações ocultas nos dados, permitindo uma avaliação mais precisa dos riscos. Além disso, a Inteligência Artificial pode processar dados em tempo real, atualizando constantemente a avaliação de riscos com base em dados recentes.
Na Febraban 2023, a empresa MJV Lens apresentou uma aplicação de Inteligência Artificial que atuava na Recomendação de Seguros Auto. Através de um formulário que captava algumas informações do usuário, um Sistema de Recomendação indicava qual o pacote de seguro auto que mais se adequava com as informações fornecidas pelo usuário, com a possibilidade de customizar o pacote e ter uma estimativa do valor do seguro.
Automação de Processos
A automação de processos envolve a substituição de tarefas manuais e repetitivas por sistemas automatizados, resultando em eficiência aprimorada, redução de erros e aumento da produtividade.
Na indústria de seguros, a Inteligência Artificial é aplicada na automação de várias tarefas, como o processamento de sinistros e atividades repetitivas de back-office.
A UiPath, por exemplo, utiliza inteligência artificial para que os robôs entendam, interpretem e ajam em dados não estruturados. A empresa já automatizou mais de 10 milhões de horas de trabalho humano, como processamento de documentos, extração de dados e reconciliação de contas.
O IBM Watson é uma plataforma de IA desenvolvida pela IBM. O Watson já foi aplicado em vários setores, incluindo saúde, finanças e varejo. Por exemplo, a IBM trabalhou com o hospital Memorial Sloan Kettering para treinar o Watson a analisar dados médicos e auxiliar médicos no diagnóstico.
O Watson também ajudou o Royal Bank of Scotland a automatizar processos de atendimento ao cliente, resultando em uma economia de cerca de £ 2 milhões por ano.
Personalização de Políticas de Seguro
A personalização de políticas de seguro é uma abordagem na indústria de seguros que visa adequar as apólices às necessidades individuais dos segurados.
As seguradoras podem coletar informações sobre o perfil do segurado, histórico de sinistros, estilo de vida, preferências e outros dados relevantes.
A Metromile é uma seguradora de automóveis que utiliza inteligência artificial para personalizar as políticas de seguro com base no comportamento de direção individual. A empresa oferece uma solução chamada “pay-per-mile” (pague por milha), em que os motoristas pagam pelo seguro com base na quantidade de milhas percorridas.
A Metromile utiliza telemática e inteligência artificial para monitorar o comportamento de direção do segurado, como velocidade, aceleração e frenagem, a fim de determinar o risco individual e ajustar as taxas de seguro.
Como o MJV Lens pode ajudar a sua empresa a se tornar mais eficiente?
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