{"id":8957,"date":"2023-12-13T15:26:00","date_gmt":"2023-12-13T18:26:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.mjvinnovation.com\/blog\/open-banking\/"},"modified":"2023-12-13T15:25:41","modified_gmt":"2023-12-13T18:25:41","slug":"open-banking-ao-open-finance","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.mjvinnovation.com\/pt-br\/blog\/open-banking-ao-open-finance\/","title":{"rendered":"Open Finance da teoria \u00e0 pr\u00e1tica: desafios, vantagens e oportunidades"},"content":{"rendered":"\n<p>O <strong>Open Finance<\/strong> transcendeu o status de novidade para consolidar-se como uma transforma\u00e7\u00e3o fundamental no mercado financeiro.<\/p>\n\n\n\n<p>\u00c0 medida que o termo deixa de ser uma express\u00e3o exclusiva do universo financeiro e o torna acess\u00edvel ao p\u00fablico em geral, cresce a consci\u00eancia sobre os benef\u00edcios desse conceito inovador.<\/p>\n\n\n\n<p>Confira neste blog como o Open Finance tem aberto caminhos para uma era que t\u00eam redefinido a rela\u00e7\u00e3o entre indiv\u00edduos e servi\u00e7os financeiros.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">O que \u00e9 o Open Finance?&nbsp;<\/h2>\n\n\n\n<p>Open Finance trata-se de um ecossistema cujo principal objetivo \u00e9 tornar o mercado financeiro mais aberto e acess\u00edvel a partir do compartilhamento de informa\u00e7\u00f5es financeiras autorizadas entre as institui\u00e7\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n<p>Pense no Open Finance como se fosse uma tubula\u00e7\u00e3o. Ele \u00e9 a infraestrutura que vai permitir que todos os produtos e servi\u00e7os estejam dispon\u00edveis entre as institui\u00e7\u00f5es financeiras participantes.<\/p>\n\n\n\n<p>Assim, a iniciativa do Banco Central tem como miss\u00e3o trazer inova\u00e7\u00e3o ao sistema financeiro, permitindo a concorr\u00eancia e a melhor oferta de produtos e servi\u00e7os aos consumidores.<\/p>\n\n\n\n<p>Isso ocorre por meio do compartilhamento de dados via <a href=\"https:\/\/www.mjvinnovation.com\/pt-br\/blog\/o-que-e-api-e-como-funciona\/\">APIs<\/a> &#8211; falaremos dela adiante. Dessa forma, as institui\u00e7\u00f5es financeiras conseguem acessar as informa\u00e7\u00f5es dos clientes de outros players.<\/p>\n\n\n\n<p>A grande novidade \u00e9 que o protagonista do novo sistema \u00e9 o usu\u00e1rio. Isto \u00e9, as institui\u00e7\u00f5es financeiras n\u00e3o det\u00e9m mais a exclusividade dos dados dos clientes.<\/p>\n\n\n\n<p>O consumidor agora dono de seus pr\u00f3prios dados e decide quando, com quem e para quais finalidades deseja compartilh\u00e1-los.<\/p>\n\n\n\n<p>Leia tamb\u00e9m: <a href=\"https:\/\/www.mjvinnovation.com\/pt-br\/blog\/open-insurance\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Open Insurance: o que \u00e9 e como funciona<\/a><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Qual a diferen\u00e7a entre Open Banking e Open Finance?<\/h2>\n\n\n\n<p>O Open Finance consiste na amplia\u00e7\u00e3o do Open Banking. Explicamos melhor.<\/p>\n\n\n\n<p>Quando a iniciativa surgiu, logo foi nomeada de Open Banking porque representava o ecossistema de abertura das institui\u00e7\u00f5es banc\u00e1rias. Mas a ideia era bem mais ampla.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Representava tamb\u00e9m a abertura de todo ecossistema financeiro, indo al\u00e9m dos bancos.<\/p>\n\n\n\n<p>Para incorporar a ideia de abertura total, em maio de 2021, o Banco Central anunciou que o modelo de neg\u00f3cio do Open Banking deveria ser substitu\u00eddo pela nomenclatura Open Finance. Ou seja, uma expans\u00e3o do modelo anterior.<\/p>\n\n\n\n<p>De forma pr\u00e1tica, o Open Finance faz parte do mesmo sistema do Open Banking, mas abrange tamb\u00e9m outras empresas do setor financeiro dentro desse ecossistema, como:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Institui\u00e7\u00f5es como plataformas de investimento;<\/li><li>Corretoras de seguros;<\/li><li>Fundos de pens\u00e3o e previd\u00eancia;<\/li><li>Outras.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">4 benef\u00edcios\u00a0do ecossistema aberto<\/h2>\n\n\n\n<p>Com a ascens\u00e3o do Open Finance, um vasto horizonte de benef\u00edcios se desenha no sistema financeiro.<\/p>\n\n\n\n<p>Neste contexto, exploraremos quatro benef\u00edcios que o Open Finance traz consigo, delineando como a experi\u00eancia do cliente, usabilidade, personaliza\u00e7\u00e3o e a inova\u00e7\u00e3o convergem para criar um ambiente aberto mais fluido.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Experi\u00eancia do cliente<\/h3>\n\n\n\n<p>Sim, uma s\u00e9rie de possibilidades surgir\u00e3o a partir da implementa\u00e7\u00e3o do Open Finace. A experi\u00eancia do cliente, por exemplo, ser\u00e1 um farol importante nesse mar de oportunidades de servi\u00e7os e produtos que vir\u00e3o.\u00a0<\/p>\n\n\n\n<p>Conhecer melhor o consumidor ajudar\u00e1 a entender sua capacidade de pagamento de forma mais acurada. Assim, ser\u00e1 poss\u00edvel oferecer um modelo que auxilie o cliente a lidar melhor com seu dinheiro por meio de ofertas inteligentes.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Usabilidade<\/h3>\n\n\n\n<p>Como o cliente ter\u00e1 muito mais op\u00e7\u00f5es dispon\u00edveis para migrar seus dados, as institui\u00e7\u00f5es devem investir em solu\u00e7\u00f5es simples, intuitivas e na boa usabilidade das plataformas para atrair mais p\u00fablico.\u00a0<\/p>\n\n\n\n<p>Simplicidade e agilidade nas transa\u00e7\u00f5es \u00e9 o caminho.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Hiperpersonaliza\u00e7\u00e3o<\/h3>\n\n\n\n<p>Quanto mais um banco sabe sobre seu cliente, mais a institui\u00e7\u00e3o pode auxili\u00e1-lo de forma personalizada. Por isso, a<a href=\"https:\/\/www.mjvinnovation.com\/pt-br\/blog\/o-que-e-hiperpersonalizacao-e-por-que-e-importante\/\"> hiperpersonaliza\u00e7\u00e3o<\/a> \u00e9 t\u00e3o decisiva.<\/p>\n\n\n\n<p>Mais que nunca, a tecnologia e a inova\u00e7\u00e3o andam de m\u00e3os dadas agora mais intensamente, a partir dos inputs do comportamento dos clientes.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Se o foco do mercado \u00e9 o cliente, sem d\u00favidas, voc\u00ea deve conhec\u00ea-lo profundamente por meio do uso estrat\u00e9gico de dados.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Inova\u00e7\u00e3o<\/h3>\n\n\n\n<p>Inova\u00e7\u00e3o \u00e9 a arte de conhecer, pesquisar, articular e propor solu\u00e7\u00f5es eficientes.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Ela permitir\u00e1 que as institui\u00e7\u00f5es evoluam com as solu\u00e7\u00f5es que j\u00e1 trabalham e tamb\u00e9m estimulem a cria\u00e7\u00e3o de servi\u00e7os ainda melhores. O <a href=\"https:\/\/www.mjvinnovation.com\/pt-br\/design-thinking\/\">Design Thinking<\/a> \u00e9 uma boa abordagem para usar com esse objetivo.<\/p>\n\n\n\n<p>Voc\u00ea pode se interessar por: <a href=\"https:\/\/www.mjvinnovation.com\/pt-br\/blog\/fases-design-thinking\/\">Fases do Design Thinking: entenda o que \u00e9 e como funciona cada etapa<\/a><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Fases do Open Finance&nbsp;<\/h2>\n\n\n\n<p>O Open Finance percorre uma trajet\u00f3ria marcada por fases distintas, cada uma representando avan\u00e7os significativos no ecossistema.<\/p>\n\n\n\n<p>Confira, a seguir, cada uma delas.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Fase 1<\/strong> \u2013 Compartilhamento padronizado de dados, servi\u00e7os e produtos oferecidos entre as pr\u00f3prias institui\u00e7\u00f5es financeiras.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Fase 2 <\/strong>\u2013 Compartilhamento de dados cadastrais dos clientes, informa\u00e7\u00f5es sobre transa\u00e7\u00f5es em suas contas, cart\u00e3o de cr\u00e9dito e produtos de cr\u00e9dito contratados em institui\u00e7\u00f5es financeiras.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Fase 3<\/strong> \u2013 Surge a possibilidade de compartilhamento dos servi\u00e7os de inicia\u00e7\u00e3o de transa\u00e7\u00f5es de pagamento e de encaminhamento de proposta de opera\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Fase 4<\/strong> \u2013 Ser\u00e1 poss\u00edvel o compartilhamento de outros dados de produtos e servi\u00e7os, como informa\u00e7\u00f5es relacionadas a opera\u00e7\u00f5es de c\u00e2mbio, investimentos, seguros e previd\u00eancia.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Qual a import\u00e2ncia das APIs<\/h2>\n\n\n\n<p>API&nbsp; ou Interface de Aplica\u00e7\u00f5es de Programa\u00e7\u00e3o, \u00e9 uma ferramenta essencial que permite \u00e0s institui\u00e7\u00f5es compartilharem informa\u00e7\u00f5es de maneira padronizada no Open Finance.<\/p>\n\n\n\n<p>Imagine uma esp\u00e9cie de sistema com \u00e1reas compartilhadas projetadas para interagir de maneira eficiente com outros sistemas. Essa \u00e9 a fun\u00e7\u00e3o da API.<\/p>\n\n\n\n<p>As APIs n\u00e3o foram concebidas exclusivamente para o Open Finance. Pelo contr\u00e1rio, ela \u00e9 um elemento universal de tecnologia, amplamente utilizado na integra\u00e7\u00e3o de sistemas em diferentes contextos.<\/p>\n\n\n\n<p>Um exemplo not\u00e1vel \u00e9 a API do Google Maps, utilizada para integrar o servi\u00e7os de mapas da big tech em diferentes plataformas. At\u00e9 o Uber utiliza o Google Maps como parte integrante da sua solu\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<p>Isso ressalta a versatilidade, onipresen\u00e7a e import\u00e2ncia das APIs abertas, rompendo fronteiras setoriais para impulsionar a conectividade e a efici\u00eancia em diferentes aplica\u00e7\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Como funciona o Open Finance na pr\u00e1tica?<\/h2>\n\n\n\n<p>Descubra na pr\u00e1tica e em simples passos como o Open Finance redefine a experi\u00eancia financeira, promovendo transpar\u00eancia, personaliza\u00e7\u00e3o e uma gama de servi\u00e7os.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">1. Integra\u00e7\u00e3o de dados<\/h3>\n\n\n\n<p>O primeiro passo \u00e9 o compartilhamento de dados de clientes de forma padronizada via APIs.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">2. Acesso \u00e0 informa\u00e7\u00e3o<\/h3>\n\n\n\n<p>Os clientes autorizam o acesso \u00e0s suas informa\u00e7\u00f5es financeiras para terceiros, como fintechs ou institui\u00e7\u00f5es, permitindo uma vis\u00e3o consolidada de seus dados em um \u00fanico local.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">3. Ampla gama de servi\u00e7os<\/h3>\n\n\n\n<p>A interoperabilidade proporcionada pelas APIs vai al\u00e9m das transa\u00e7\u00f5es banc\u00e1rias. Ela abrange uma variedade de servi\u00e7os, desde investimentos, oferta de seguros at\u00e9 planejamento financeiro, proporcionando aos usu\u00e1rios diversas solu\u00e7\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">4. Personaliza\u00e7\u00e3o<\/h3>\n\n\n\n<p>As institui\u00e7\u00f5es podem oferecer solu\u00e7\u00f5es mais personalizadas, adaptadas \u00e0s necessidades individuais dos clientes.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">5. Melhoria na experi\u00eancia<\/h3>\n\n\n\n<p>Os clientes experimentam uma melhoria significativa em sua experi\u00eancia financeira, com acesso simplificado a uma variedade de servi\u00e7os, maior transpar\u00eancia e a capacidade de gerenciar suas finan\u00e7as de forma mais eficiente.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Principais desafios<\/h2>\n\n\n\n<p>Embora o ecossistema aberto represente uma inova\u00e7\u00e3o com in\u00fameros benef\u00edcios, tamb\u00e9m apresenta desafios de implementa\u00e7\u00e3o e ades\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<p>Alguns dos principais obst\u00e1culos incluem:<\/p>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\"><li><strong>Ades\u00e3o da popula\u00e7\u00e3o<\/strong>: uma parcela da popula\u00e7\u00e3o ainda hesita em compartilhar suas informa\u00e7\u00f5es financeiras, mesmo em um ambiente regulamentado.<\/li><li><strong>Padroniza\u00e7\u00e3o de dados<\/strong>: a falta de uniformidade nos dados pode dificultar a integra\u00e7\u00e3o eficiente e a sua implementa\u00e7\u00e3o.<\/li><li><strong>Seguran\u00e7a e privacidade: <\/strong>o aumento do compartilhamento de informa\u00e7\u00f5es requer medidas rigorosas de seguran\u00e7a para evitar viola\u00e7\u00f5es e garantir a confian\u00e7a do p\u00fablico.<\/li><li><strong>Interoperabilidade de sistemas: <\/strong>a harmoniza\u00e7\u00e3o eficiente dos sistemas \u00e9 vital para a implementa\u00e7\u00e3o bem-sucedida.<\/li><\/ol>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">7 raz\u00f5es para investir em uma estrat\u00e9gia de Open Finance<\/h2>\n\n\n\n<p>Confira, a seguir, quais s\u00e3o as sete vantagens que uma estrat\u00e9gia de Open Banking pode oferecer ao seu banco \u2014 ou por que vale tanto a pena investir nessa tend\u00eancia.<\/p>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\"><li><strong>Monetiza\u00e7\u00e3o de servi\u00e7os<\/strong>: incremento significativo na rentabilidade, a partir de uma melhor utiliza\u00e7\u00e3o dos dados para conhecer e atender clientes com mais efici\u00eancia;<\/li><li><strong>Redu\u00e7\u00e3o de custos<\/strong>: melhor uso da tecnologia para diminuir gastos tanto para a institui\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria quanto para clientes e parceiros;<\/li><li><strong>Melhoria na experi\u00eancia do cliente<\/strong>: diferencia\u00e7\u00e3o da concorr\u00eancia dentro do setor e entre fintechs e big techs, a partir da satisfa\u00e7\u00e3o do consumidor;<\/li><li><strong>Novos produtos e servi\u00e7os<\/strong>: cultura de disrup\u00e7\u00e3o para a gera\u00e7\u00e3o de produtos e servi\u00e7os mais lucrativos e que atendam as necessidades do p\u00fablico alvo;<\/li><li><strong>Otimiza\u00e7\u00e3o de desenvolvimento e pesquisa de solu\u00e7\u00f5es<\/strong>: por meio de estrat\u00e9gias de dados, \u00e9 poss\u00edvel tornar pesquisa e desenvolvimento mais eficientes, r\u00e1pidos e baratos;<\/li><li><strong>Acelera\u00e7\u00e3o da transforma\u00e7\u00e3o digital<\/strong>: ao firmar parcerias com startups e empresas de TI para a estrat\u00e9gia, por exemplo, \u00e9 poss\u00edvel transpassar os obst\u00e1culos para a transforma\u00e7\u00e3o digital;<\/li><li><strong>Ganho de valor<\/strong>: al\u00e9m da percep\u00e7\u00e3o dos clientes e de outros p\u00fablicos de interesse, os bancos que atuam com inova\u00e7\u00e3o aberta elevam seu valor geral de mercado.<\/li><\/ol>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">O sistema que pode mudar a ind\u00fastria financeira&nbsp;<\/h2>\n\n\n<div class=\"wp-block-image\">\n<figure class=\"aligncenter size-full is-resized\"><img fetchpriority=\"high\" decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.mjvinnovation.com\/wp-content\/uploads\/2023\/12\/Manage-money.gif\" alt=\"\" class=\"wp-image-40972\" width=\"542\" height=\"345\"\/><\/figure><\/div>\n\n\n<p>O mercado financeiro j\u00e1 mudou. Agora, a perspectiva de um ecossistema financeiro aberto \u00e9 real.<\/p>\n\n\n\n<p>Aqui no Brasil, a quarta fase do Open Finance iniciou, sendo mais um passo na dire\u00e7\u00e3o de tornar o mercado financeiro aberto, acess\u00edvel e competitivo. Enquanto ganha escala, o projeto j\u00e1 atingiu a marca de 27 milh\u00f5es de usu\u00e1rios.<\/p>\n\n\n\n<p>Nesta nova etapa, denominada de open investments, o compartilhamento de dados avan\u00e7a para abranger o acesso \u00e0s informa\u00e7\u00f5es sobre investimentos, como CDB, Tesouro Direto e outras.<\/p>\n\n\n\n<p>E o horizonte se amplia ainda mais: a partir de 2024, a 4\u00aa fase do Open Finance prev\u00ea o compartilhamento de dados sobre o c\u00e2mbio, seguro, previd\u00eancia, capitaliza\u00e7\u00e3o e credenciamento.<\/p>\n\n\n\n<p>Hoje, dois anos ap\u00f3s o lan\u00e7amento do Open Finance, o projeto ganha tra\u00e7\u00e3o dia ap\u00f3s dia, com estimativa de alcan\u00e7ar 60 milh\u00f5es de usu\u00e1rios at\u00e9 2025, de acordo com proje\u00e7\u00f5es do Febraban.<\/p>\n\n\n\n<p>Atualmente, h\u00e1 cerca de 800 institui\u00e7\u00f5es financeiras cadastradas como participantes, incluindo bancos, cooperativas de cr\u00e9dito, fintechs, entre outras.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Como fazer parte da vanguarda deste sistema financeiro?<\/h2>\n\n\n\n<p>Chegou a hora de repensar o setor banc\u00e1rio em rela\u00e7\u00e3o a novos modelos abertos, inteligentes e baseados em plataforma.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Bancos e institui\u00e7\u00f5es financeiras est\u00e3o sentados em uma mina de ouro de dados que podem fornecer informa\u00e7\u00f5es poderosas para potencializar diferentes fun\u00e7\u00f5es banc\u00e1rias e criar novas oportunidades de receita.<\/p>\n\n\n\n<p>\u00c9 momento tamb\u00e9m de entregar aos consumidores op\u00e7\u00f5es e ofertas mais competitivas dentro de um mercado em franco crescimento com a chegada de novas empresas. <\/p>\n\n\n\n<p>Do contr\u00e1rio, os bancos, como conhecemos hoje, deixar\u00e3o de existir.<\/p>\n\n\n\n<p>Quer saber como o Open Finance auxiliar\u00e1 as institui\u00e7\u00f5es a constru\u00edrem produtos e servi\u00e7os digitais muito mais aderentes aos consumidores? Baixe o <a href=\"https:\/\/trendsreport.mjvinnovation.com\/tendencias-para-o-mercado-financeiro-2024\/\"><strong>Report Financeiro 2024<\/strong><\/a> e entenda como a abertura de novos nichos de mercado vai elevar o patamar competitivo do setor.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large is-resized\"><a href=\"https:\/\/trendsreport.mjvinnovation.com\/tendencias-para-o-mercado-financeiro-2024\/\"><img decoding=\"async\" data-src=\"https:\/\/www.mjvinnovation.com\/wp-content\/uploads\/2023\/12\/email-mjv-report-tendencias-financeiras-2024-1-1-1024x532.png\" alt=\"\" class=\"wp-image-40960 lazyload\" width=\"641\" height=\"333\" data-srcset=\"https:\/\/www.mjvinnovation.com\/wp-content\/uploads\/2023\/12\/email-mjv-report-tendencias-financeiras-2024-1-1-1024x532.png 1024w, https:\/\/www.mjvinnovation.com\/wp-content\/uploads\/2023\/12\/email-mjv-report-tendencias-financeiras-2024-1-1-720x374.png 720w, https:\/\/www.mjvinnovation.com\/wp-content\/uploads\/2023\/12\/email-mjv-report-tendencias-financeiras-2024-1-1-285x148.png 285w, https:\/\/www.mjvinnovation.com\/wp-content\/uploads\/2023\/12\/email-mjv-report-tendencias-financeiras-2024-1-1-768x399.png 768w, https:\/\/www.mjvinnovation.com\/wp-content\/uploads\/2023\/12\/email-mjv-report-tendencias-financeiras-2024-1-1-1536x798.png 1536w, https:\/\/www.mjvinnovation.com\/wp-content\/uploads\/2023\/12\/email-mjv-report-tendencias-financeiras-2024-1-1.png 1645w\" data-sizes=\"(max-width: 641px) 100vw, 641px\" src=\"data:image\/svg+xml;base64,PHN2ZyB3aWR0aD0iMSIgaGVpZ2h0PSIxIiB4bWxucz0iaHR0cDovL3d3dy53My5vcmcvMjAwMC9zdmciPjwvc3ZnPg==\" style=\"--smush-placeholder-width: 641px; 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