{"id":12791,"date":"2020-07-30T19:48:58","date_gmt":"2020-07-30T22:48:58","guid":{"rendered":"https:\/\/www.mjvinnovation.com\/blog\/open-banking-publicos-comportamento-e-experiencias-do-mercado-financeiro\/"},"modified":"2021-07-19T23:48:25","modified_gmt":"2021-07-20T02:48:25","slug":"open-banking-publicos-comportamento-e-experiencias-do-mercado-financeiro","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.mjvinnovation.com\/pt-br\/blog\/open-banking-publicos-comportamento-e-experiencias-do-mercado-financeiro\/","title":{"rendered":"Open Banking:  p\u00fablicos, comportamento e experi\u00eancias do mercado financeiro"},"content":{"rendered":"\n<p>O Open Banking j\u00e1 bate \u00e0 porta: sua previs\u00e3o est\u00e1 agendada para o dia <strong>30 de novembro<\/strong> desse ano e a estimativa \u00e9 que em outubro de 2021 toda a transi\u00e7\u00e3o esteja completa.\u00a0<\/p>\n\n\n\n<p>Que tal seguir com a gente para ver quais os <strong>impactos<\/strong> que a inova\u00e7\u00e3o aberta vai causar no mercado financeiro e o que voc\u00ea j\u00e1 pode fazer para se alinhar a esse novo cen\u00e1rio?&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">A hist\u00f3ria do novo normal<\/h2>\n\n\n\n<p>Nos \u00faltimos anos, fomos atingidos por intensas e r\u00e1pidas <strong>mudan\u00e7as tecnol\u00f3gicas<\/strong>, que transformaram a vida cotidiana.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Nos bancos, n\u00e3o foi diferente. A ind\u00fastria sofreu forte acelera\u00e7\u00e3o em um curto espa\u00e7o de tempo. Intelig\u00eancia artificial, moedas virtuais, intelig\u00eancia do consumidor e inova\u00e7\u00e3o aberta s\u00e3o s\u00f3 alguns fatores que j\u00e1 apontavam para um <strong>novo normal que emergia<\/strong>.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Uma <strong>nova forma<\/strong> de oferecer servi\u00e7os financeiros estava saindo do papel. Nesse combo, notamos a ascens\u00e3o do Open Banking. Muitos gestores do segmento trouxeram o tema para suas agendas.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Open Banking em 3, 2, 1<\/h2>\n\n\n\n<p>Temos aqui um <strong>combo matador<\/strong>.\u00a0<\/p>\n\n\n\n<p><strong>descentraliza\u00e7\u00e3o do dinheiro<\/strong> <strong>+<\/strong> <strong>usu\u00e1rios donos de seus dados<\/strong><\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-group is-layout-flow wp-block-group-is-layout-flow\"><div class=\"wp-block-group__inner-container\"><\/div><\/div>\n\n\n\n<p>\u00c9 isso que o Open Banking promete trazer para o segmento.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Mas porque isso est\u00e1 acontecendo?<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>A tecnologia avan\u00e7a exponencialmente, e n\u00e3o costuma poupar nenhum segmento dos seus impactos. A regra \u00e9 simples: \u00e9 preciso se <strong>adaptar para sobreviver<\/strong> nos novos normais que se desdobram dela.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>O mercado financeiro n\u00e3o podia &#8211; at\u00e9 agora &#8211; ser considerado um segmento muito competitivo. Olhando <strong>sem romantismo<\/strong> podemos dizer que:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>&nbsp;A evolu\u00e7\u00e3o sempre foi bem lenta<\/li><li>A falta de autonomia do usu\u00e1rio tamb\u00e9m era uma quest\u00e3o marcante<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p>Vamos s\u00f3 dar um checada rapidinha na <strong>defini\u00e7\u00e3o<\/strong> de Open Banking &#8211; ou banco aberto ou, ainda, sistema banc\u00e1rio aberto:&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p><em>O Open Banking prop\u00f5e a abertura das APIs dos bancos. Sim, o compartilhamento de informa\u00e7\u00f5es entre as institui\u00e7\u00f5es financeiras e terceiros, que podem ser fintechs ou at\u00e9 mesmo aplicativos. E assim temos o in\u00edcio de <\/em><strong><em>um novo ecossistema de solu\u00e7\u00f5es<\/em><\/strong><em> para os usu\u00e1rios.&nbsp;<\/em><\/p>\n\n\n\n<p><em>O objetivo \u00e9 <\/em><strong><em>acelerar a inova\u00e7\u00e3o <\/em><\/strong><em>do segmento, sem investimentos exorbitantes em pesquisa e desenvolvimento.&nbsp;&nbsp;<\/em><\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">E o que essas APIs do Open Banking v\u00e3o fazer?&nbsp;<\/h3>\n\n\n\n<p>A promessa, como j\u00e1 dissemos, \u00e9 colaborar com a inova\u00e7\u00e3o dos bancos para&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>aumentar ofertas de servi\u00e7os e dar mais autonomia para o usu\u00e1rio. Em um mundo cada vez mais <strong><em>user-driven<\/em><\/strong>, a solu\u00e7\u00e3o cai como uma luva.<\/p>\n\n\n\n<p>Antes de falarmos das APIs p\u00fablicas, vale destacar que:&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>olhando de relance, parece que o Open Banking pode canibalizar os servi\u00e7os j\u00e1 oferecidos pelos bancos, sendo um grande vil\u00e3o.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Sabemos que mudan\u00e7as costumam incomodar. No entanto, tem um <strong>potencial inovador <\/strong>que vale muito a pena.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Agora, vamos de APIs!<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>A partir da abertura das APIs ao p\u00fablico, terceiros &#8211; fintechs e aplicativos &#8211; podem oferecer um ecossistema inteirinho de solu\u00e7\u00f5es aos clientes dos bancos. Dificultando bastante verticais de produtos.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Aten\u00e7\u00e3o:<\/strong> <strong>Reter clientes<\/strong> passa a ser uma demanda de alta prioridade para todo o setor banc\u00e1rio.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>APIs s\u00e3o \u00f3timas oportunidades para criar novos modelos de neg\u00f3cios banc\u00e1rios, iniciando o &#8211; t\u00e3o necess\u00e1rio &#8211; processo de Transforma\u00e7\u00e3o Digital, respons\u00e1vel por tirar as institui\u00e7\u00f5es financeiras da <strong>zona de conforto<\/strong> e gui\u00e1-las rumo \u00e0 estrat\u00e9gias fundamentadas no usu\u00e1rio.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>O <em>Open Banking<\/em> prop\u00f5e a elabora\u00e7\u00e3o de produtos e servi\u00e7os 100% digitais e gera vantagens para o usu\u00e1rio final.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Sim, a ideia n\u00e3o \u00e9 <strong>resolver o problema<\/strong> do banco e de seus desenvolvedores, mas o do <strong>consumidor<\/strong>.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">O cen\u00e1rio criado pelo Open Banking<\/h3>\n\n\n\n<p>Nota-se a entrada de uma <strong>nova camada de tecnologia<\/strong>!&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table><tbody><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Plataforma do banco (core\u00a0 dos servi\u00e7os banc\u00e1rios)\u00a0<br>\u2193<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Plataforma de API (publica\u00e7\u00e3o, gerenciamento, prote\u00e7\u00e3o, monitoramento, monetiza\u00e7\u00e3o)\u00a0<br>\u2193<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Plataforma de Fintechs e apps (customer experience)<br>\u2193<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Usu\u00e1rio<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Quais os impactos do Open Banking?&nbsp;<\/h2>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">O sarrafo do UX subiu<\/h3>\n\n\n\n<p>N\u00e3o h\u00e1 mais seguran\u00e7a em amarrar os clientes a uma s\u00e9rie de servi\u00e7os, criando uma forte <strong>depend\u00eancia do usu\u00e1rio<\/strong>.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>O design ganha status de grande aliado para trazer diferencial, fidelizando e retendo o cliente.&nbsp; <strong>O que isso significa?<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-center\">O Open Banking exige a abertura do mercado financeiro, o que aumenta bastante a <strong>competitividade<\/strong>.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-center\">\u21e9<\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-center\">At\u00e9 ent\u00e3o, a <strong>posse<\/strong> da informa\u00e7\u00e3o era unicamente do banco.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-center\">\u21e9<\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-center\">Mas as APIs p\u00fablicas pedem a <strong>mobilidade<\/strong> dessa informa\u00e7\u00e3o, dando acesso \u00e0 outras empresas.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-center\">\u21e9<\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-center\">O consumidor deixa de ser t\u00e3o <strong>dependente<\/strong> assim das institui\u00e7\u00f5es.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-center\">\u21e9<\/p>\n\n\n\n<p>Identificar o que o cliente do seu banco quer e precisa para <strong>decidir ficar<\/strong> \u00e9 a sua meta e prioridade.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>A gente j\u00e1 vai adiantar a resposta: <strong>experi\u00eancias encantadoras<\/strong>.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Usabilidade. Solu\u00e7\u00e3o r\u00e1pida de problemas. Facilidades. \u00c9 isso que todas as fintechs v\u00e3o se empenhar para oferecer. Na verdade, enquanto voc\u00ea l\u00ea esse texto, elas j\u00e1 est\u00e3o se empenhando.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>A usabilidade <strong>empodera<\/strong> o cliente a resolver, em poucos cliques, seus problemas e ter seus desejos atendidos. Isso mant\u00e9m a <strong>satisfa\u00e7\u00e3o sempre ativa<\/strong>.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Vale anotar no caderninho:<\/h4>\n\n\n\n<p>O Design cria uma <strong>vincula\u00e7\u00e3o<\/strong>. Sim, todo cliente que j\u00e1 tem o h\u00e1bito de usar&nbsp; determinado aplicativo para solucionar suas necessidades, sofre ao ter que mudar e se adaptar novamente a outra experi\u00eancia, ou melhor, outra interface.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">P\u00fablico: a amplifica\u00e7\u00e3o do acesso\u00a0<\/h3>\n\n\n\n<p>Cerca de um ter\u00e7o da popula\u00e7\u00e3o mundial n\u00e3o \u00e9 correntista de nenhum banco \u2014 s\u00e3o os chamados <strong>desbancarizados<\/strong>. Segundo o IBGE, no Brasil, esse n\u00famero chega a 60 milh\u00f5es de pessoas, metade da popula\u00e7\u00e3o economicamente ativa do pa\u00eds.<\/p>\n\n\n\n<p><strong><em>E-wallets<\/em><\/strong> e <strong><em>QR codes<\/em><\/strong><strong> <\/strong>trazem uma enorme fatia de consumidores que n\u00e3o participavam do sistema banc\u00e1rio para o jogo.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Entender esse target e pensar em solu\u00e7\u00f5es que satisfa\u00e7am seus desejos e necessidades podem proporcionar um bom<strong> incremento na rentabilidade<\/strong> dos bancos.<\/p>\n\n\n\n<p>Nessa fatia, voc\u00ea vai encontrar <strong>variedade<\/strong> gigante de <strong>perfis<\/strong>: de prestadores de servi\u00e7o, passando por motoristas de aplicativo, freelancers, profissionais do mercado informal, esbarrando nos youtubers, instagrammers e blogueiros at\u00e9 chegar nos usu\u00e1rios que n\u00e3o apresentam a renda m\u00ednima para obter servi\u00e7os banc\u00e1rios.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Confira: <\/strong>Projetamos uma nova experi\u00eancia banc\u00e1ria para democratizar o acesso de clientes de baixa renda aos servi\u00e7os financeiros de um dos maiores bancos da Am\u00e9rica Latina. Vale ver esse <a href=\"https:\/\/www.mjvinnovation.com\/pt-br\/case-studies\/buyer-persona-baixa-renda-rentabilidade\/\">case<\/a>!&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">O novo comportamento do usu\u00e1rio&nbsp;<\/h2>\n\n\n\n<p>Os consumidores mudaram. E continuam mudando a cada dia. Hoje, sem d\u00favida, \u00e9 totalmente deles o <strong>protagonismo<\/strong>, pois se tornaram (e continuam se tornando) muito mais exigentes e interativos.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Os <strong>Millenials<\/strong> &#8211; ou Gera\u00e7\u00e3o Y &#8211; surgiram nos anos 1980 e mudaram totalmente o comportamento de consumo em rela\u00e7\u00e3o \u00e0 gera\u00e7\u00e3o anterior. Eles passaram a priorizar empresas, marcas e servi\u00e7os que estivessem alinhados com suas prioridades, entendessem suas necessidades e, principalmente, oferecessem uma <strong>rela\u00e7\u00e3o<\/strong> mais <strong>transparente<\/strong> com o consumidor.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>O interesse deles vai muito al\u00e9m de adquirir um produto ou contratar um servi\u00e7o. O que eles querem \u00e9 garantir uma <strong><em>experi\u00eancia incr\u00edvel<\/em><\/strong>.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Mas n\u00e3o se faz um banco s\u00f3 de Millenials. E aqui voltamos a falar dos <strong>bankless<\/strong>. Eles n\u00e3o utilizam bancos em sua rotina. N\u00e3o possuem contracheque, comprova\u00e7\u00e3o de renda, cart\u00e3o de cr\u00e9dito, poupan\u00e7a e nenhum tipo de seguro. <strong>Mas consomem<\/strong>. <strong>E muito.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>N\u00e3o se esque\u00e7a da <strong>Gera\u00e7\u00e3o Z<\/strong>. O segmento de p\u00fablico nascido entre 1995 e 2010 \u00e9 <strong>nativo da Era Digital<\/strong> e representar\u00e1 40% do mercado consumidor mundial ainda esse ano. Seus pr\u00f3prios h\u00e1bitos de consumo refletem a for\u00e7a das mudan\u00e7as tecnol\u00f3gicas.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">E agora, o que priorizar?&nbsp;&nbsp;<\/h2>\n\n\n\n<p>Vamos listar aqui o que n\u00e3o pode faltar no seu plano de a\u00e7\u00e3o para oferecer experi\u00eancias encantadoras.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Prop\u00f3sito&nbsp;<\/h3>\n\n\n\n<p>Surge a necessidade de ultrapassar as <strong>barreiras da pr\u00f3pria organiza\u00e7\u00e3o<\/strong> e se comprometer com uma miss\u00e3o que impacte o mundo de forma positiva.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Comunica\u00e7\u00e3o<\/h3>\n\n\n\n<p>\u00c9 crucial produzir conte\u00fados relevantes. Dessa forma, seus consumidores ter\u00e3o condi\u00e7\u00f5es de fazer escolhas cada vez mais conscientes em rela\u00e7\u00e3o a qualquer produto. Priorize sua estrat\u00e9gia de relacionamento. Esteja <strong>dispon\u00edvel em diversos canais<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">User Experience<\/h3>\n\n\n\n<p>O objetivo do UX \u00e9 criar uma <strong>experi\u00eancia<\/strong> realmente <strong>encantadora<\/strong>. H\u00e1 um tempo, os consumidores exigem mais das marcas em troca do seu <strong>cora\u00e7\u00e3o<\/strong> (e do seu dinheiro, claro!).&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Produtos e servi\u00e7os sozinhos n\u00e3o s\u00e3o suficientes para desenvolver um neg\u00f3cio <strong>lucrativo<\/strong> e <strong>sustent\u00e1vel<\/strong> durante muito tempo.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Gest\u00e3o de Riscos&nbsp;<\/h3>\n\n\n\n<p>N\u00e3o h\u00e1 risco maior do que o de interromper a <strong>continuidade do neg\u00f3cio<\/strong>.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Manter um olho no presente e o outro em futuros poss\u00edveis \u00e9 uma boa sa\u00edda para isso.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Quem j\u00e1 se rendeu ao <strong>design de futuros<\/strong>, possivelmente tinha cen\u00e1rios, como o que estamos vivemos agora, mapeados. Dessa forma, j\u00e1 tinha no cofre estrat\u00e9gias para se adaptar rapidamente e sem perder o ritmo.&nbsp;&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Processos<\/h3>\n\n\n\n<p>Novos tempos pedem novos processos tamb\u00e9m.&nbsp; O <strong>cafezinho<\/strong> e o <strong>aperto de m\u00e3o<\/strong>, t\u00e3o frequentes na vida dos colaboradores, n\u00e3o fazem mais parte desse momento.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Mas isso n\u00e3o quer dizer que o <strong>relacionamento<\/strong> com o cliente acabou. \u00c9 necess\u00e1rio ressignificar esses micro-momentos, t\u00e3o importantes para fechar um neg\u00f3cio.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>H\u00e1 um ecossistema enorme de ferramentas capazes de promover essa proximidade &#8211; mesmo em um ambiente 100% digital.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Confian\u00e7a&nbsp;<\/h3>\n\n\n\n<p>Crises. Indisponibilidade de informa\u00e7\u00f5es. Altas taxas. Comunica\u00e7\u00e3o fria. Falta de intera\u00e7\u00f5es digitais. Fraudes. <em>Boom <\/em>das redes sociais. Esses s\u00e3o os 7 respons\u00e1veis pelos <strong>arranh\u00f5es<\/strong> nas institui\u00e7\u00f5es financeiras.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Construir <strong>credibilidade<\/strong> \u00e9 um importante passo para sair na frente nesse mundo remoto e digital. Ser transparente \u00e9 a \u00fanica sa\u00edda &#8211; comprometa-se com o acesso \u00e0 informa\u00e7\u00e3o e lembre-se que ela sempre deve ser clara.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Cultura Anal\u00edtica&nbsp;<\/h3>\n\n\n\n<p>Hoje, n\u00e3o h\u00e1 como ser competitivo sem <strong>Data Science<\/strong> e <strong>Analytics<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p>Nesse cen\u00e1rio de mudan\u00e7as, ter opera\u00e7\u00f5es mais inteligentes e orientadas por dados, <strong>sem perder a vis\u00e3o humana<\/strong>, \u00e9 essencial para uma transi\u00e7\u00e3o de sucesso. Entender o usu\u00e1rio \u00e9 a for\u00e7a motriz dessa transforma\u00e7\u00e3o t\u00e3o urgente.&nbsp;&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p><strong>\u00c9 tempo de <\/strong><a href=\"https:\/\/conteudo.mjv.com.br\/ebook-meaningful-banking\"><strong>Meaningful Banking<\/strong><\/a>. Realinhe sua estrat\u00e9gia para uma mais humanizada, verdadeiramente conectada com seus clientes e colaboradores, \u00e1gil e totalmente digital.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Podemos te ajudar nessa transi\u00e7\u00e3o. Quer conversar sobre seus desafios na virada de chave dos bancos? <a href=\"https:\/\/www.mjvinnovation.com\/pt-br\/contato\/\">Entre em contato<\/a> com os nossos especialistas.&nbsp;<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"J\u00e1 faz um tempo que come\u00e7amos a falar do potencial disruptivo que existe no Open Banking. Quando mergulhamos nessa jornada, ainda n\u00e3o havia nem o cheirinho das regulamenta\u00e7\u00f5es, nem de sua chegada no Brasil. 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