L’assurtech, c’est quoi ?
Le terme assurtech vient de l’anglais insurtech, mélange des termes insurance (assurance) et de technology (technologie). Il fait référence à la fois aux startups qui fonctionnent de cette manière et au phénomène qui sous-tend le concept.
De manière simplifiée, on peut dire que l’assurtech est un sous-ensemble de la Fintech : la technologie pose des fondations qui renforcent les capacités de création, de distribution et d’administration de l’activité d’assurance.
Les applications pour smartphone, les appareils portables, les outils de traitement des réclamations, la gestion des polices en ligne et le traitement automatisé contribuent tous à constituer l’Assurtech.
Tout à fait dans la lignée de ce que nous avons déjà traité à propos de la Transformation Digitale, le phénomène repose sur le Big Data, l’Intelligence Artificielle (IA) et l’Internet des objets (IoT) — la plupart des capitaux investis vont dans ces domaines.
En pratique, il s’agit d’un tournant majeur pour le marché de l’assurance en termes de business model. La pratique assurtech apporte toute sa valeur pour collecter et analyser les données des clients afin d’offrir un service meilleur et plus accessible.
Quels sont les avantages de l’assurtech ?
Une personne qui part voyager avec son sac à dos en Europe, souhaite garantir son assurance en quelques clics seulement, au lieu de devoir remplir plusieurs formulaires ou, pire encore, d’établir son contrat par téléphone.
Celle qui parcourt une courte distance en deux jours seulement requiert une assurance beaucoup moins élevée que celle qui part une semaine faire du saut en parachute dans les Alpes chiliennes, n’est-ce pas ?
Les startups peuvent commencer à offrir une assurance pour seulement une heure, à quelqu’un qui emprunte la voiture d’un ami. C’est un grand avantage qu’offrent les assurtech.
Dans ces exemples, nous voyons des assureurs tirer parti de données plus détaillées et de l’expérience client pour améliorer leur couverture d’assurance et prévoir les risques de façon plus précise.
Dans le marché de l’assurance des petites entreprises notamment, l’assurtech augmente le nombre d’options dont disposent les dirigeants d’entreprise, réduit les coûts et réduit les temps d’élaboration des propositions d’assurance.
L’évolution prometteuse du secteur
Les experts soulignent que l’assurtech obligera le secteur de l’assurance à intensifier son jeu en termes d’offres et de service à la clientèle. Il ne sera plus possible de faire les choses comme on le faisait traditionnellement.
L’enjeu est de faire en sorte que l’assurtech soit attractive pour les consommateurs. Les clients attendent non seulement des offres de produits plus personnalisés mais aussi qu’ils soient accessibles sur leurs appareils mobiles.
L’industrie de l’assurtech renforce sa croissance grâce aux nouvelles technologies : d’un côté les représentants déjà consolidés et de l’autre les startups disruptives en quête de parts de marché. Le consommateur est le dénominateur commun ; il choisira entre des acteurs établis et des challengers (les startups dynamiques) — ou, ce qui est de plus en plus probable : il utilisera un mélange des deux.
En résumé, les compagnies d’assurance les plus à l’écoute et les plus prêtes à se transformer investissent dans des startups pour stimuler l’innovation. Elles voient cette initiative comme une opportunité plutôt qu’une menace.
Partenariats entre assureurs et assurtech
Cela dit, les assureurs doivent-ils se sentir menacés par le « phénomène Assurtech » ? Absolument pas ! Les opportunités de partenariats entre entreprises traditionnelles et startups assurtech sont nombreuses.
Dans un monde où le numérique est déjà courant, les institutions financières et les assureurs ont déjà compris qu’ils devaient investir dans des offres de services numériques, mobiles, omnicanal, ainsi que des méthodologies agiles, des stratégies centrées sur l’utilisateur/personnes en priorité et Data Science.
Établir des partenariats avec des startups qui opèrent dans le cadre du concept assurtech, c’est donc assurer une mise à niveau des modèles économiques ; compter sur des équipes technologiques hautement qualifiées pour rendre le processus de création de produits d’assurance – et leur vente – beaucoup plus facile, plus rapide et plus efficace.
Ainsi, les assureurs peuvent tirer le meilleur profit des technologies de l’IA pour, par exemple, fournir un service personnalisé à leurs consommateurs – résumer et présenter rapidement les produits les plus pertinents et utiles, bien plus efficacement qu’un humain.
L’IoT vous permet d’obtenir des informations détaillées à propos de vos interlocuteurs, de développer et d’offrir les bons produits au bon moment. Une assurance auto sur mesure peut être basée sur les données soumises directement par les véhicules – les conducteurs les plus responsables peuvent bénéficier d’une remise, ce qui contribue à stimuler les ventes.
Tout cela combiné avec un gain en termes de réputation, une démarche d’innovation accrue, une réduction des procédures administratives et des coûts (grâce à l’automatisation des processus), l’expansion du rayonnement géographique (grâce aux services de ventes en ligne vers de nouvelles régions), parmi de nombreux autres avantages.
Quelques assurtech françaises
Consultez une liste d’exemples d’assurtech qui stimulent déjà l’innovation sur le marché français de l’assurance.
Entreprise d’assurance française 100% digitale, néo-assureur spécialisé dans la complémentaire santé dédiée aux entreprises et aux freelances révolutionne l’assurance santé.
Alan vise en particulier les indépendants, les PME et les entreprises de taille intermédiaire. La start-up met en avant la satisfaction de ses membres, qui continue à progresser entre le début d’utilisation du produit et les 12 mois suivants
Leur objectif est d’être bien plus qu’une assurance santé; c’est d’être la super-app de santé, le “Personal HealthCare Partner” de tous les européens.
La plateforme qui automatise la gestion du sinistre et améliore la détection des fraudes.
La start-up base ses technologies qui reposent sur l’intelligence artificielle, pour aider les assureurs à optimiser leurs processus internes et le parcours client.
La start-up est spécialisée dans les assurances habitation, santé individuelle et chiens et chats, mais propose aussi des assurances auto, moto et emprunteur.
C’est la première assurtech, en 35 ans, à avoir obtenu un agrément pour lancer une compagnie d’assurance généraliste en France.
Acheel offre à ses clients des contrats habitation et santé 100% en ligne, personnalisables et modifiables, ainsi qu’un service client premium basé en France, qui répond en moyenne en 2 minutes.
Conclusion
Le phénomène Assurtech tend à s’imposer et a déjà provoqué de profonds changements sur le marché de l’assurance, en France et dans le monde.
Créer une stratégie de partenariat avec des startups spécialisées et mettre à jour son business model est recommandé par dix experts sur dix.
Votre assureur est-il prêt à profiter du « mouvement Assurtech » ?
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