{"id":37574,"date":"2023-05-31T13:59:59","date_gmt":"2023-05-31T16:59:59","guid":{"rendered":"https:\/\/www.mjvinnovation.com\/?p=37574"},"modified":"2023-05-31T17:35:14","modified_gmt":"2023-05-31T20:35:14","slug":"la-banca-como-servicio-baas-por-que-las-empresas-quieren-convertirse-en-fintechs","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.mjvinnovation.com\/es\/blog\/la-banca-como-servicio-baas-por-que-las-empresas-quieren-convertirse-en-fintechs\/","title":{"rendered":"La banca como servicio (BaaS): \u00bfPor qu\u00e9 las empresas quieren convertirse en fintechs?"},"content":{"rendered":"\n

Si recientemente ha realizado una compra online, es probable que tenga experiencia con el sistema BaaS, la evoluci\u00f3n tecnol\u00f3gica de las fintechs que ahora utilizan todo tipo de empresas. Baas son las siglas de Banking-as-a-Service<\/em>, y es el siguiente paso en la evoluci\u00f3n de las plataformas de Software como Servicio.<\/p>\n\n\n\n

Independientemente del sector industrial en el que se encuentre, el BaaS representa una oportunidad para aumentar el valor del ciclo de vida de sus clientes y mejorar tanto el flujo de caja y como el perfil crediticio de su empresa.<\/strong> Si est\u00e1 buscando formas de mejorar la adhesi\u00f3n y el compromiso de sus clientes, optimizar sus ingresos y pagos, o brindar opciones de compra m\u00e1s convenientes, ahora es el momento de considerar las opciones del BaaS.

Lea este art\u00edculo para comprender mejor por qu\u00e9 las empresas se est\u00e1n \u201cvolviendo fintechs\u201d para aumentar sus ingresos y brindar un proceso de compra m\u00e1s conveniente y fluido para sus clientes. Cont\u00e1ctenos hoy para programar una asesor\u00eda y obtener m\u00e1s informaci\u00f3n sobre las soluciones de nuestros servicios financieros.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfPor qu\u00e9 las empresas se est\u00e1n convirtiendo en proveedores de servicios financieros?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Si le parece que todas las empresas se est\u00e1n convirtiendo en proveedores de servicios financieros, es porque muchas de ellas lo son.<\/p>\n\n\n\n

Una encuesta reciente realizada por Finastra* indica que el 85% de las empresas ya usan alguna forma de BaaS o tienen la intenci\u00f3n de hacerlo en los pr\u00f3ximos 12 a 18 meses. El estudio tambi\u00e9n mostr\u00f3 que el mercado BaaS es actualmente una industria de US$ 7 billones y crecer\u00e1 un 70% por a\u00f1o durante los pr\u00f3ximos tres a\u00f1os.

*Finastra es uno de los mayores proveedores de fintechs y BaaS del mundo. Proporcionan plataformas t\u00e9cnicas y soluciones a m\u00e1s de 8.600 instituciones financieras en 130 pa\u00edses.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfPor qu\u00e9 las empresas de todos los sectores recurren al BaaS? El BaaS permite a las empresas optimizar y mejorar sus operaciones financieras back-end y de cara al cliente. Una empresa puede usar BaaS para:<\/p>\n\n\n\n

\u2022 Aceptar m\u00faltiples formas de pago en l\u00ednea y ampliar la financiaci\u00f3n en el punto de venta.
\u2022 Procesar pagos r\u00e1pidamente y sin las demoras de instituciones financieras de terceros, as\u00ed como emitir tarjetas de d\u00e9bito o tarjetas de cr\u00e9dito.
\u2022 Ofrecer pagos por suscripci\u00f3n para regular el flujo de caja y participar en m\u00e9todos de pago de billetera digital.
\u2022 Obtener financiamiento r\u00e1pido y tarjetas de cr\u00e9dito comerciales, y mucho m\u00e1s.<\/p>\n\n\n\n

El BaaS agiliza todo el proceso de ingresos y pagos. En lugar de recurrir a instituciones financieras externas para regular las transacciones, las empresas pueden utilizar una plataforma fintech integrada para ofrecer opciones de pago a los clientes y facilitar sus operaciones financieras.<\/p>\n\n\n\n

La banca como servicio (BaaS): una r\u00e1pida explicaci\u00f3n<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

El BaaS es la pr\u00f3xima evoluci\u00f3n en tecnolog\u00eda de Software como Servicio (SaaS) que permite a las empresas no bancarias ofrecer servicios e integrar servicios bancarios tradicionales como pr\u00e9stamos, pagos, tarjetas, dep\u00f3sitos y m\u00e1s, en sus productos. Estos tipos de transacciones son facilitadas por la empresa fintech que proporciona la plataforma BaaS. Muchos de estos proveedores son empresas fintech, pero cada vez m\u00e1s bancos tradicionales se est\u00e1n moviendo hacia el entorno BaaS.<\/p>\n\n\n\n

C\u00f3mo funciona: La fintech o el banco crea una API que se puede integrar en sitios web, aplicaciones y otras plataformas digitales. El cliente paga una tarifa para acceder a la API y luego integra la API para lograr la funcionalidad deseada.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfCu\u00e1les son las ventajas del BaaS?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Hay muchas ventajas para una empresa que usa BaaS, pero todo gira en torno a una idea central: integrar la funci\u00f3n bancaria y financiera directamente en un negocio en lugar de hacerlo a trav\u00e9s de un banco externo. Tenga en cuenta que sigue habiendo un banco involucrado. El proveedor subyacente del BaaS es el banco; sin embargo, la funcionalidad est\u00e1 perfectamente integrada en la empresa. A continuaci\u00f3n, le presentamos algunas formas en que este sistema puede beneficiar a las empresas y los clientes.

Para empresas<\/p>\n\n\n\n

Aumento del valor del ciclo de vida del cliente<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Aumento del valor del ciclo de vida del cliente. Un estudio reciente mostr\u00f3 que las plataformas SaaS que ofrecen capacidades de pago y funciones BaaS aumentan el valor del ciclo de vida del cliente entre 2 y 5 veces. El BaaS ofrece a sus clientes m\u00faltiples formas de pagar su producto o servicio. Usted podr\u00eda implementar un modelo de suscripci\u00f3n que aumente las ventas y regule el flujo de caja. Y, adem\u00e1s, usted podr\u00eda ofrecer una financiaci\u00f3n que haga que sus productos de mayor precio sean m\u00e1s accesibles. La conveniencia de comprar podr\u00eda hacer que los clientes sean m\u00e1s propensos a comprarle otra vez.<\/p>\n\n\n\n

Reducci\u00f3n de retrasos y rotaci\u00f3n de ingresos<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Si usted ha utilizado un servicio comercial de terceros, debe estar familiarizado con los retrasos de los pagos en l\u00ednea. El comerciante procesa el pago y es posible que usted vea el ingreso del monto a su cuenta en dos o tres d\u00edas. Seg\u00fan el volumen de ventas y el sector de la industria, este retraso puede causar problemas reales. Con la mayor\u00eda de las plataformas BaaS, los ingresos llegan a su cuenta de inmediato. Usted puede acceder a capital para reinvertir en su negocio, financiar operaciones o incluso obtener cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n

Crear nuevas fuentes de ingresos<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

La integraci\u00f3n de fintech o BaaS en su negocio tambi\u00e9n puede generar nuevas fuentes de ingresos. Por ejemplo, podr\u00eda obtener ingresos por cada pr\u00e9stamo aprobado a trav\u00e9s de su socio fintech si ofrece financiaci\u00f3n. Si proporciona una tarjeta de d\u00e9bito propia, podr\u00eda ganar comisiones basadas en el uso de esa tarjeta. Puede haber comisiones de procesamiento de pagos que ahora le lleguen a usted en lugar de beneficiar a alguna entidad externa. Las formas de ingresos posibles dependen en gran medida de su tipo de negocio e industria, pero lo cierto es que hay oportunidades disponibles.<\/p>\n\n\n\n

Mejorar la satisfacci\u00f3n general del cliente<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

La conveniencia y el servicio pueden significarlo todo cuando se trata de atraer y retener a los clientes. Cuando usted utiliza el BaaS, ofrece f\u00e1cilmente una amplia gama de opciones de pago como parte de su experiencia de compra, sin la necesidad de enviar solicitudes de pr\u00e9stamo a bancos externos o hacer clic en otros sitios web. Ya sea que su cliente quiera financiar su compra, utilizar una tarjeta o incluso usar una billetera digital, puede hacerlo de manera f\u00e1cil y r\u00e1pida a trav\u00e9s de la plataforma digital o alguno de sus puntos de venta presenciales. Eso hace que el proceso sea simple y conveniente, lo que aumenta las probabilidades de que le compren en el futuro.<\/p>\n\n\n\n

Gesti\u00f3n simplificada de cr\u00e9ditos y flujo de caja<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

El BaaS tambi\u00e9n puede beneficiar a su empresa desde la perspectiva de la gesti\u00f3n financiera y del flujo de caja. Primero, puede regular los ingresos, haciendo que el flujo de caja sea m\u00e1s predecible y consistente. Muchas empresas fintech tambi\u00e9n est\u00e1n vinculadas a una plataforma de pr\u00e9stamos. Esto puede agilizar los pr\u00e9stamos porque sus ingresos y el flujo de caja se consolidan en un solo lugar. El prestamista simplemente puede mirar el flujo de caja que usted tenga para tomar una decisi\u00f3n. Esto elimina el llenado de largas solicitudes en m\u00faltiples instituciones para obtener una decisi\u00f3n de pr\u00e9stamo. Ya sea que necesite un pr\u00e9stamo, una l\u00ednea de cr\u00e9dito o una tarjeta de cr\u00e9dito comercial, se puede simplificar a trav\u00e9s del BaaS.<\/p>\n\n\n\n

Para clientes<\/p>\n\n\n\n

La integraci\u00f3n de BaaS en su empresa tambi\u00e9n puede traer beneficios a sus clientes, que incluyen:<\/p>\n\n\n\n

Pago conveniente<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Como se expuso, una de las mayores ventajas del BaaS es que simplifica el proceso de pago. Los clientes pueden usar tarjetas de cr\u00e9dito o d\u00e9bito, billeteras digitales o incluso solicitar financiaciones, todo con unos pocos clics. Cuanto m\u00e1s f\u00e1cil sea para el cliente comprarle, m\u00e1s probable es que regrese para realizar futuras compras.<\/p>\n\n\n\n

Financiaci\u00f3n en el punto de venta<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

La financiaci\u00f3n es una de las mayores ventajas del BaaS. Antes, si usted deseaba ofrecer financiamiento, su cliente probablemente ten\u00eda que llenar una solicitud con un prestamista externo y luego esperar su aprobaci\u00f3n, lo que pod\u00eda demorar d\u00edas. Eso hizo que la financiaci\u00f3n fuera inviable para muchos tipos de compras.<\/p>\n\n\n\n

El BaaS cambia el proceso de financiaci\u00f3n, ya que las empresas fintech pueden procesar las solicitudes r\u00e1pidamente, de modo que los clientes obtengan una respuesta en minutos. Lo mejor es que todo el proceso se lleva a cabo en su tienda, en persona o en l\u00ednea. No hay necesidad de involucrar aplicaciones de terceros. Con unas pocas preguntas, sus clientes obtienen la financiaci\u00f3n y usted realiza una venta.<\/p>\n\n\n\n

Recompensas y programas de lealtad<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Con el BaaS, usted puede ofrecer servicios bancarios tradicionales como la emisi\u00f3n de tarjetas de d\u00e9bito. Esta podr\u00eda ser una excelente manera de ofrecer recompensas a sus clientes y fortalecer su lealtad. Esto porque pueden usar la tarjeta en su empresa, pero tambi\u00e9n en otras operaciones de negocio. Cuando ellos usan la tarjeta, obtienen recompensas de su empresa y usted tambi\u00e9n puede obtener comisiones por esas compras.<\/p>\n\n\n\n

Servicios bancarios<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Dependiendo del giro de su empresa, ofrecer servicios bancarios a sus clientes o empleados puede tener mucho sentido. Muchas empresas que emplean a contratistas, como Uber, Lyft y Doordash, ofrecen una soluci\u00f3n bancaria a sus trabajadores. Las ganancias de los contratistas van directamente a una cuenta bancaria con una tarjeta de d\u00e9bito vinculada. El trabajador obtiene acceso instant\u00e1neo a sus ingresos y la empresa puede obtener comisiones utilizando la tarjeta de d\u00e9bito. As\u00ed, gana el empleador y gana el contratista.<\/p>\n\n\n\n

Elija de forma inteligente a su proveedor de servicios financieros<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Cont\u00e1ctese hoy con MJV para obtener m\u00e1s informaci\u00f3n sobre c\u00f3mo el BaaS puede beneficiar a su empresa y a sus clientes. Ofrecemos soluciones BaaS a empresas en una amplia gama de industrias. Podemos ayudarlo a aprovechar todas las funciones que ofrece BaaS, desde opciones de pago hasta billeteras digitales, pasando por calificaci\u00f3n crediticia y pr\u00e9stamos.<\/p>\n\n\n\n

Es importante elegir cuidadosamente a su proveedor fintech. Revise todas las tarifas involucradas y lea la letra peque\u00f1a. Adem\u00e1s, aseg\u00farese de que el proveedor tenga experiencia trabajando con empresas de su sector. As\u00ed estar\u00e1n mejor capacitados para recomendarle las mejores formas de beneficiarse del BaaS.<\/p>\n\n\n\n

\u00a1Qu\u00e9 le parece si agendamos un horario para conectarnos y abordar sus necesidades! Con m\u00e1s de 25 a\u00f1os de experiencia, podemos ayudarlo a encontrar la soluci\u00f3n adecuada para sus objetivos y presupuesto. \u00a1Cont\u00e1ctenos!<\/strong><\/a>

Para obtener m\u00e1s informaci\u00f3n, descargue nuestra gu\u00eda sobre C\u00f3mo preparar a su empresa para ofrecer servicios financieros<\/strong><\/a> (disponible en ingl\u00e9s), y descubra las oportunidades que hay detr\u00e1s de estas palabras tan de moda.<\/p>\n\n\n\n

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