¿Imagina un escenario en el que la gente tenga un control total sobre su vida financiera? Préstamos, extractos, cuentas, todo en un solo lugar. Una novedad en el mercado financiero es Finanzas Abiertas, una especie de evolución de Open Banking. La banca como servicio tiene mucho que ganar con este nuevo modelo.

Se espera que las Finanzas Abiertas promuevan una mayor diversidad en el mercado financiero, permitiendo más libertad a las instituciones financieras y al cliente final.

La Banca Abierta y las Finanzas Abiertas han llegado para quedarse y pueden generar nuevas oportunidades, abriendo la puerta a una ola de innovaciones.

¿Qué es Finanzas Abiertas?

Finanzas Abiertas establece la norma sobre cómo los bancos y otras instituciones financieras comparten datos. Es una solución tecnológica bien estructurada, diseñada para facilitar el control de las finanzas de los clientes.

El propósito de Finanzas Abiertas es aumentar las posibilidades bancarias y agilizar todo el proceso compartiendo el historial del usuario.

Pero no crea que esto se limita a los bancos. Los agentes de bolsa, las empresas de cambio de divisas, los fondos de pensiones y otros sistemas económicos también pueden beneficiarse de Finanzas Abiertas.

Finanzas Abiertas es la evolución de Banca Abierta

Mientras que Banca Abierta promueve cambios en las relaciones entre los bancos y las fintechs, Open Finance extiende estos cambios a todo el mercado financiero.

De: Banca Abierta

Banca Abierta es el sistema que permite a los clientes compartir datos entre bancos y fintechs.

Esto hace que los clientes ya no tengan que empezar de cero al cambiar de un banco a otro. Es muy parecido a transferir tus documentos médicos de un médico a otro.

En la primera fase de Banca Abierta -ahora llamada Finanzas Abiertas- se abrieron los datos de las entidades participantes, sus canales de servicio, productos y servicios, como cuentas corrientes, cuentas de ahorro, pagos y operaciones de crédito. La fase inicial no implica compartir los datos de los clientes.

La iniciativa es extremadamente compleja desde el punto de vista tecnológico. Y no es de extrañar, ya que para que se produzca la integración de datos, tanto el acceso como el uso de los mismos deben seguir estrictas pautas de seguridad. Esto implica la autenticación, el consentimiento del usuario y la gestión de los datos intercambiados.

A: Finanzas Abiertas

Finanzas Abiertas forma parte del mismo sistema que Banca Abierta, pero también abarca otras empresas del sector financiero que forman parte de este ecosistema. Instituciones como las plataformas de inversión, los corredores de seguros y los fondos de pensiones también podrán aprovechar las ventajas de compartir los datos de los clientes.

Las Finanzas Abiertas no son sólo una normativa más. El nuevo sistema es también una oportunidad para promover cambios, como por ejemplo

  1. Creación de nuevos modelos de negocio
  2. Productos y servicios centrados en el cliente
  3. Uso eficaz de los datos
  4. Mayor confianza de los clientes
  5. Transformación digital
  6. Optimización de los procesos
  7. Mejora de la competencia y de las relaciones con los socios

La era Abierta es la de la Banca como servicio

Banking as a Service, o BaaS, es una solución que permite a las empresas que no forman parte del mercado de servicios financieros actuar también como bancos digitales, sin tener que convertirse en uno.

Mientras que la Banca como Servicio permite a cualquier empresa, en cualquier segmento, crear su propio banco digital, Finanzas Abiertas amplía la gama de productos ofrecidos.

Tanto  la Banca como Servicio como las Finanzas Abiertas contribuyen a crear productos y experiencias financieras únicas para los clientes. En el caso de la Banca como Servicio, esta solución permite a las empresas no bancarias empezar a operar en este sector.

Si aplicamos las Finanzas Abiertas a la Banca como Servicio, el acceso a la información bancaria permitirá crear productos aún más acordes con la realidad del público objetivo, atrayendo a nuevos clientes. El sistema de banca abierta permite a los usuarios moverse libremente de una institución a otra. 

Esto permite comprobar qué solución es la más adecuada en ese momento. Una vez encontrada, los usuarios pueden migrar fácilmente de una a otra o adquirir sólo un producto o servicio específico, sin las barreras que existían antes.

Impacto de las Finanzas Abiertas en el BaaS

Los servicios financieros han estado históricamente inundados de burocracia y no centrados en el usuario. Con la adopción de la tecnología en el mundo empresarial, especialmente dentro de las fintechs y los bancos digitales, esta perspectiva comenzó a cambiar.

Hoy en día, nos enfrentamos a una completa transformación digital que está cambiando por completo el mercado financiero. La pandemia aceleró este proceso, y hemos dado pasos importantes hacia una revolución financiera.

Las instituciones tienen que eliminar los obstáculos y aprovechar las nuevas oportunidades de negocio, y centrarse en la experiencia del usuario es la mejor manera de hacerlo.

Con la Banca como Servicio, las instituciones se establecerán como referentes de soluciones financieras innovadoras. Esto es válido para los bancos, las fintechs y cualquier organización con una cartera de clientes relevantes. Finanzas Abiertas también anima a las empresas a unirse para ofrecer paquetes de productos competitivos que puedan complementarse entre sí. Es un mar de oportunidades, ¿estás preparado?

Si tiene algún interés en Open Finance, ¿por qué no se pone en contacto con uno de nuestros asesores?

Si está interesado en las tendencias de los mercados financieros, lea nuestro Informe: Financial Trends 2022 puede ayudarle con información valiosa.